普通に契約した場合より、２割３割節約できるケースもあるでしょう。

具体的にはどういう方法があるのでしょうか？

また、何でもかんでも削れば良いわけではありません。

節約してはいけないポイントはどのような点なのでしょうか？

車を運転する人を限定して節約

◆運転者を限定することで自動車保険の保険料を節約

運転者を限定することで自動車保険の保険料を安く出来る特約が存在します。

例えば家族のみ、配偶者のみに限定する事ができます。

車両保険の知識と保険料を安くする工夫

◆車両保険は工夫の余地が大きい

車両保険は工夫次第で保険料を大きく節約できる可能性があります。

自動車保険の保険料のうち、車両保険の補償が占める部分がもっとも大きい場合が多いです。

一番工夫をする余地がある補償と言えるでしょう。

◆車両保険を付けないと言う選択も

中古車の場合は、車両保険をつけないという選択もありえます。

最大いくらまで保険金が支払われるか調べ、保険金の額が低い場合は車両保険をやめても良いと思います。

◆車両保険の保険料が安い車を買う

車両保険の保険料は、車のタイプによって全然違います。

節約したいのなら、事前に車両保険の安い車を調べておくという方法もあります。

◆補償範囲を限定する事で車両保険の保険料を安くする

車両保険の補償の範囲を狭くすることで車両保険を安く出来る方法があります。

「車対車」「車対車＋Ａ」、あるいはエコノミータイプと呼ばれています。

◆車両保険は使うと損になるケースも

車両保険を使うと、翌年以降の保険料が上がることがあります。

小さい額で保険金を申請してしまうと、トータルで損をするケースも起こりえます。

◆車両保険の免責金額を設定して節約

軽微な物に関しては保険金がもらえないような契約をすることで、車両保険の保険料を下げることが出来ます。

対物賠償保険ってなに？

◆対物賠償保険ってなに？

対人賠償保険と共に、自動車保険にとって重要なのが対物賠償保険です。

どんな補償なのでしょうか？

自賠責保険と民間の自動車保険

◆自賠責保険だけ？人生を狂わせる大問題になることも

自動車保険には強制加入の自賠責保険と、民間の損害保険会社が独自に設定する任意保険があります。

自賠責保険だけではどんな点が不足するのでしょうか？

◆自賠責保険では運転者や同乗者は守られない

自賠責保険は運転者自身や同乗者は十分には守ってくれません。

不足する分は、民間の自動車保険に頼る必要があります。
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運転者を家族あるいは配偶者のみに限定すると言うのが一般的でしょうか。

それぞれ、「運転者家族限定特約」「運転者本人・配偶者限定特約」と言います。

当然、条件のきつい「運転者本人・配偶者限定特約」の方が保険料が安くなります。

自動車保険の保険料を節約しようと考えている人は、検討してみると良いでしょう。

保険料をかなり安く出来ると思います。

一般的な運転者限定割引

多くの損害保険会社で対応しているのが、上でも紹介した「運転者家族限定特約」「運転者本人・配偶者限定特約」です。

それぞれどんな特約なのでしょうか？

保険スクエアbang!というサイトでは次のように紹介されています。

■運転者家族限定特約
保険の対象となる車を運転される方を家族に限定すると、保険料が割引になります。ただし、家族以外の方が起こした事故については保険金が支払われません。
【家族の範囲】○同居の家族　○別居の配偶者　○別居の未婚の子　×別居の両親

■運転者本人・配偶者限定特約
保険の対象となるお車を運転される方を、ご本人とその配偶者に限定するものです。家族限定特約よりも大きな割引です。

家族限定特約は、対象になる家族が細かく決まっているので、ご自身の状況に合うかどうか確認するようにしましょう。

損害保険会社によって、違うこともあるようです。

一部の損害保険会社だけで行われている運転者車限定割引割引

一部の保険会社のみで行われている運転者限定割引も存在します。

こちらは、名前だけ紹介します。

■家族内記名運転者限定特約
■医療保険金特約
■子供特約・子供追加特約
■臨時運転者特約

保険料の節約を考えている人は、検討してみると良いでしょう。

保険スクエアbang!で自動車保険の一括見積もり

一括で自動車保険の見積もりが出来るサービスです。

自動車保険に関する情報も充実しているので、自動車保険を検討している人はチェックしてみてください。

このページを作るときにも参考にさせていただきました。

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なぜそんなことが起こるかというと、車両保険を適用することで等級が下がり、翌年以降の保険料が上がってしまうのです。

小さい金額で保険を使わないと最初から決めている場合は、免責金額を高めに設定すると言う方法もあります。

車両保険の免責金額というのは、次のようなものを言います。

●損害の額が免責金額以下なら保険金は支払われない
●損害の額が免責金額を超える場合は「損害額－免責金額」が保険金として支払われる

免責金額を設定すると保険料が安くなる

このような条件を設定することで、保険料を小さくすることができます。

損害保険会社は保険金を払う確率を減らせるので、その分安く保険を提供できるのです。

ですから節約を考えるなら、積極的に免責を利用しても良いでしょう。

例えば、10万円までは自腹を切ると最初から覚悟できるならば、10万円までは免責として契約するのです。

前のページで書いたように、少額の場合は自腹を切った方が得と言うことも多いです。

その点を考慮しても、免責は上手に利用しましょう。

ちなみに、アクサダイレクトの場合、次のように免責金額を設定できるようです。

第１回目の車両事故、第２回目以降の車両事故で、次のような免責金額の組み合わせがあります。

１回目：0万円
２回目以降：10万円

１回目：5万円
２回目以降：10万円

１回目：7万円
２回目以降：10万円

１回目：10万円
２回目以降：10万円

１回目：30％
２回目以降：30％

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どういうことかというと、車両保険の補償の対象になるような事故でも、保険金を受け取らない方が保険料の節約になるケースもあると言うことです。

なぜそんなことが起こるのかというと、車両保険を使うことで、等級が３つ下がってしまうのです。

等級が下がると、翌年以降の自動車保険の保険料が大きく上がります。

車両保険だけでなく、対人賠償も対物賠償も保険料が上がります。

これが原因で、翌年以降の保険料が上がり、保険金を貰うことが結果的にマイナスになってしまうわけです。

保険金の額が数万円程度なら、保険金を申請しないほうがいいケースも多いでしょう。

等級が下がる事故と等級が下がらない事故

車両保険の適用される全ての事故で等級が下げられるわけではありません。

車両保険を受け取る理由によって、翌年等級が下がる場合と下がらない場合があります。

具体的に言うと、盗難や落書きを理由に保険金を貰っても、等級が下がることはありません。

逆に、自損事故や他の車との接触の場合は等級が下がります。

これらの事故で車両保険を請求するときは、等級が下がることも考えて請求するかどうかを決めましょう。

保険代理店などに相談してみるのも良いと思います。

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自動車保険の車両保険には補償を限定したプランもあります。

「車対車」「車対車＋Ａ」などと呼ばれているプランです。

これらのプランは、エコノミータイプなどとも呼ばれます。

これを利用すると、保険料を引下げることができるのです。

「車対車」「車対車＋Ａ」とは？

「車対車」というのは、文字通り車と車の接触による事故しか補償されません。

自損事故の場合は保険金が支払わない上に、相手側からない接触事故も補償されません。

また、盗難などについても、何の補償もありません。

＋Ａが付くと、車対車の事故の他、いたずらによる破損や落書き、盗難なども補償の対象になります。

一般の自動車保険との違いは、自損事故と相手が不明の接触事故に関しては補償され無いという点にあります。

逆に言うと、それ以外は補償があると考えて良いでしょう。

保険料を少しでも抑えたいという方は、「車対車」「車対車＋Ａ」の利用を考えても良いと思います。

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• 車両保険を付けないと言う選択も
• 車両保険の保険料が安い車を買う
• 車両保険の免責金額を設定して節約
• 車両保険は使うと損になるケースも

というのも、車両保険の保険料金は車の種類などによって保険料がかなり違うのです。

しかも、その差はかなり大きいです。

車を買おうと思うときには、駐車場のコストや燃費を気にする人も多いでしょう。

車両保険の代金も、それらと同様に検討してみてはいかがでしょうか。

長期で見れば、かなりのコスト減につながるかもしれませんよ。

車両保険の料率クラスとは

車両保険の保険料を決める要素の一つが料率クラスです。

アクサダイレクトの用語解説では次のように解説されています。

自家用普通乗用車および自家用小型乗用車の車両保険については、ご契約の自動車の型式ごとの事故発生状況等に基づき決定された料率クラスを適用いたします。車両保険の料率クラスは、1～9の9段階で数値が大きいほど保険料が高くなります。

この料率クラスが低い車を選ぶことで、自動車保険を節約できます。

一般的に、事故を起こしにくい車はクラスが低くなります。

逆に統計的に事故が多い車は、料率が高くなります。

また、事故がおきたときに、修理費が安い車は低いクラスになります。

事故がおきたときに修理費がかかる外国車などは高いクラスになります。

その他の要素としては、盗難にあいやすい車は高いクラスになるなどの特徴があります。

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その選択の中の一つに、車両保険をつけない無いという選択もあります。

車両保険をつけないというと、何か不安な感じがします。

しかし、つけてもあまり意味が無いというケースもあるので、不要だと思えば大胆に切ることも考えて良いでしょう。

何となく不安だからと高い保険に入るのは、必ずしもいい選択ではありません。

車両保険の保険金額の上限は車によって違う

車両保険の保険金額の条件は、どの車でも同じではありません。

車種や販売からの時間で大きく変わります。

新車の時に保険金額が大きく、時間の経過と共に保険金額の上限が下がっていくと考えておくと良いでしょう。

ということは、中古車の場合は車両保険の保険金額の上限がかなり小さくなる可能性もあるわけです。

保険金額の上限が30万円くらいなら、車両保険に入らず何かあったら自腹で対応すると言う選択も出来るわけです。

車両保険の保険金額は事前に確認することが可能です。

どの程度の保険金が出るのか確認した上で、保険金額も比較し決めるのが良いでしょう。

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• 車両保険の保険料が安い車を買う
• 補償範囲を限定する事で車両保険の保険料を安くする
• 車両保険の免責金額を設定して節約

事故などで自分の車両が壊れたときに、保険金が支払われます。

車両保険は補償を付けるか付けないかという点も含め、工夫の余地が大きい補償です。

そもそも、車両保険は保険料が高いですから、この補償をつけないと自動車保険の保険金を大きく下げる事ができるのです。

車両保険をつけるだけで、年間の保険料が倍以上違うと言うことも珍しくありません。

慎重な検討が必要だと言えるでしょう。

車両保険をつけないという選択も

◆車両保険を付けないと言う選択も

安い車なら補償の上限が小さく、入るだけ馬鹿馬鹿しいという事もありえます。

中古車の場合などは、車両保険をつけないということも検討してみてください。

その際、最大いくらまで補償されるのかを事前に確認しておくことも大事だと思います。

車両保険の保険料が安い車を買うと節約になる

◆車両保険の保険料が安い車を買う

車両保険は車の種類などによって保険料がかなり違います。

盗難にあいやすい車、統計的に事故を起こしやすいことが知られている車などは保険料が高くなります。

しかも、その差はかなり大きいです。

補償範囲を限定すると保険料は安くなる

◆補償範囲を限定する事で車両保険の保険料を安くする

自動車保険には補償を限定したプランもあります。

「車対車＋Ａ」などと呼ばれているプランです。

これを利用すると、保険料を引下げることができます。

車両保険を使わない方が良いケースも

◆車両保険は使うと損になるケースも

以外かもしれませんが、車両保険は使わない方が良いケースも有ります。

保険金の額が小さいようなケースでは、保険金をもらわない方がトータルで安くなる可能性が高いのです。

免責金額を設定して節約

◆車両保険の免責金額を設定して節約

小さな修理で車両保険を使うと、来年以降の保険料が上げることができます。

免責といって、一定の金額なら車両保険を使わないと言う契約にすることも可能です。

保険金が支払われない可能性が大きくなるので、保険料も当然安くなります。

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具体的に言うと、交通事故で相手の車を壊したとか、人の家に突っ込んだとかいうケースが考えられます。

タクシーやバスなどの車を壊して仕事が出来ない期間の賠償も対物賠償保険がカバーしてくれます。

あるいは、お店に突っ込んで営業できないときの賠償なども対物賠償でカバーされます。

自分のものを壊しても一円も出ない

その一方で、自分のものを壊しても一円も出ません。

あくまで、人のものを壊してその賠償に充てるお金が支払われるというのが基本です。

保険金額は１千万円単位

保険金額は１千万円単位で設定されていることが多いようです。

例えば、アクサダイレクトの場合、１千万円／２千万円／無制限と３段階に分かれています。

私達が自動車保険を入るときに検討しないといけない事の一つは、対物賠償の補償額をいくらにするかという点でしょう。

保険金額は無制限にしておくのが無難かなあ

インターネットで調べてみると、対物賠償保険の補償限度額に関しては様々な意見があるようです。

無制限にした方が良いという事を書いている人もいれば、２千万円で十分と言う人もいます。

確かに大きな事故で、一億円を超えるような額の賠償をしなければならないケースもないわけではありません。

そういうケースに備えるのなら、無制限にしないといけないでしょう。

あとは、保険金額を１千万円にした場合と無制限にした場合で、それぞれの保険料を比較してみると良いでしょう。

どちらを選んでも、年間で数千円程度しか保険料に差しかないと言うケースが多いようです。

その程度の差で無制限の補償があるのなら、無制限を選ぶのも一つの考え方です。

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しかし、問題点はこれだけではありません、運転者は補償の対象外であると言う点も指摘しないといけないでしょう。

自賠責保険の考え方は、人に損害を与えた場合の賠償金を払ためというのが基本です。

ということは、運転者本人は補償されないわけです。

運転者本人が死亡するような事態になれば、残された家族の生活が大変になるケースもあります。

障害を負えば、それに対する経済的な損失も有りうるでしょう。

また、同乗者の怪我や死亡に関しても、考える必要があります。

これらに対応するためにも、民間の自動車保険を利用しないといけません。

搭乗者傷害保険か人身傷害補償保険で対応

運転者および同乗者のケガや死亡に対しては自動車保険の中の搭乗者傷害保険か人身傷害補償保険で対応することになります。

それぞれの違いは保険スクエアbang!のサイトで次のように解説されています。

搭乗者傷害保険とは、クルマに乗っていたすべての人に対して自動車事故が原因でケガをしたり、死亡したときに定額の保険金が支払われるものです。

搭乗者傷害保険の場合は、運転者や同乗者に死亡やケガがあると、一定額を払ってくれると言うことです。

ただし、治療などに思わぬ費用がかかっても、定められた一定額以上は補償されません。

人身傷害補償保険とは、相手のいる自動車事故でケガをしたり、死亡した場合に、契約先の損保会社があらかじめ設定した保険金額を上限に実際の損害額を100％支払ってくれるもの。

人身傷害補償保険の場合は、実際の治療にかかった実費を支払ってくれると言うことです。

どちらが良いかは一概には言えませんが、安心できるのは人身傷害補償保険の方です。

しかし、その分保険料は高苦なります。

生命保険なども含め、総合的に考えよう

運転者および同乗者への補償をどうするかは、一概には言うことが出来ません。

例えば、十分な貯蓄があるような家庭なら、これらの補償は特に考える必要はないでしょう。

貯蓄で何とでもなりますから。

また、生命保険と医療保険に加入しているような場合も、これらの補償に関しては、それほど気にしなくても良いと思います。

補償が重複している部分がある場合は、額を小さくする事も検討してみましょう。

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